L’explosion des fraudes à l’identité : mythe ou réalité ?

Les fraudes sur le marché des crédits aux particuliers constituent un défi croissant pour les institutions financières et les emprunteurs. Au fil des années, ces fraudes ont évolué en réponse aux avancées technologiques et aux changements dans les habitudes de consommation.

Le marché des crédits aux particuliers a connu une croissance significative au cours des dernières décennies. L'accès accru aux prêts personnels, aux cartes de crédit et aux prêts hypothécaires a ouvert de nouvelles opportunités pour les emprunteurs, mais a également créé des opportunités pour les fraudeurs. En 2022, le marché mondial des crédits aux particuliers avait atteint un montant impressionnant de plus de 3000 milliards de dollars. Pour la France, en 2022, le marché des crédits à la consommation était évalué à environ 150 milliards d'euros et le coût de la Fraude à 2 milliards d'euros, selon une enquête de l'ONDRP. Sur la période, la France a enregistré près de 245 000 cas de fraude à l'identité, selon l'ONDRP.

On identifie trois principales fraudes sur le Marché des Crédits aux Particuliers : la fraude à l’identité, la fraude aux cartes de crédit et les fraudes hypothécaires.

Les fraudes à l’identité recouvrent trois réalités différentes : les faussaires qui agissent sous des identités le plus souvent inventées au moyen de faux justificatifs d’identité ; les usurpateurs qui agissent sous l’identité d’un tiers et les « mules » véritables complices des organisations criminelles.

Ces fraudes à l’identité sont en constante augmentation dans monde comme en France. Ainsi, en 2021, le Federal Trade Commission (FTC) des États-Unis a reçu plus de 1,4 million de plaintes relatives à ces escroqueries tandis qu’en France, l'Observatoire national de la délinquance et des réponses pénales (ONDRP) a enregistré plus de 245 000 escroqueries de ce type, soit une hausse de 13% par rapport à l'année précédente.

              Cette situation résulte notamment de l’explosion de la numérisation et de la fraude en ligne. En effet, l’essor du commerce électronique et des services bancaires en ligne a ouvert de nouvelles portes aux fraudeurs. En 2020, le Federal Bureau of Investigation (FBI) a signalé une augmentation de 69% des signalements de cybercrimes financiers par rapport à l'année précédente. Les fraudeurs ont exploité la pandémie de COVID-19 pour mener des escroqueries liées notamment aux paiements en ligne.

              Les fraudeurs utilisent de plus en plus la technologie pour perpétrer leurs méfaits. L'utilisation de logiciels de reconnaissance vocale et de deepfake pour tromper les systèmes de sécurité s'est répandue, comme l’a souligné dans son rapport de 2021, le Federal Trade Commission (FTC). Ainsi, des technologies comme les deepfake amoindrissent l’efficacité des nouveaux outils de lutte contre les usurpateurs d’identité à l’instar des outils de reconnaissance faciale dynamique.

La situation est désormais préoccupante. En effet, en 2021, le coût total de la fraude financière dans le monde a été estimé à près de 6 billions de dollars, selon le rapport "Global Fraud and Identity Report" d'Experian. Les fraudes en ligne ont quant à elles augmentées de 20% par rapport à l'année précédente, selon le rapport "2021 Identity Fraud Study" de Javelin Strategy & Research. A elles seules, les fraudes à l’identité, en 2022, ont généré plus de 20 milliards de dollars de pertes, selon le rapport du Federal Trade Commission (FTC).

L'évolution des fraudes sur le marché des crédits aux particuliers est une réalité incontournable à mesure que la technologie continue de progresser. Les chiffres et les statistiques nous montrent que les fraudeurs s'adaptent constamment pour exploiter de nouvelles opportunités.